中国金融电脑：数字科技助力金融ESG发展

近年来，在金融发展中贯彻ESG(环境Environmental、社会Social、治理Governance)理念不仅是行业演进的必然趋势，也已经成为改善我国生态环境、提升人民生活质量的重要举措。然而，在我国金融ESG发展的道路上，目前仍存在很多难点问题急需解决，其中既有来自市场信息规范性不足等问题的困扰，也受到自身人才队伍不匹配、业务理念亟待升级等因素的制约，在传统金融业务模式中这些瓶颈只能通过制度建设逐步攻克，而数字技术的跨越式发展提供了全新的解决方案。#01我国金融ESG发展难点分析作为当前一个比较火热的概念，ESG发展的本质是要求在考虑财务收益的同时，将由发展而产生的外部性因素纳入经济主体的决策当中，综合评定收益和风险。落实在金融发展中，充分引入ESG理念则至少涵盖两个方面：一是金融机构在自身经营的过程中注重绿色发展、承担社会责任、加强公司治理和内外部风险把控，二是在金融业务拓展过程中通过资金投放、业务升级引导客户更注重自身环境、社会和公司治理相关因素的优化提升，上述两方面缺一不可。基于上述判断，现阶段我国金融ESG发展面临着诸多挑战。一是技术水平不足，评估标准不清晰。对于金融机构而言，关注自身环保属性深化以及社会效益提升是ESG发展的基本要求，但这些目标通常都需要投入大量资源，而收益和外部性内化的程度却难以评估，从而易造成动力相对不足。二是信息不对称阻碍金融服务ESG理念落地。一般而言，金融ESG发展需要比传统模式更丰富的数据支持，但现阶段并没有形成关于ESG信息的强制披露标准，金融机构在贷前获取相关信息的难度较大，贷中和贷后对资金用途、项目进程等数据也难以跟踪。此外，环保、节能、减碳等在金融机构、客户与第三方环评机构之间也尚未形成高效可信的信息传递途径。三是现阶段金融机构对ESG发展的理解和专业能力不足。金融机构的人才队伍、科技系统和制度体系大多是按照传统金融业务需求进行建设，要实现ESG发展，金融机构需对业务理念进行根本性升级，并配套调整制度要求，改造系统流程，这都需要相应的专业能力进行评估、建设。四是社会外部性内化带来的较高成本难以消化。大幅度提升普惠金融、绿色金融、金融扶贫等社会外部性业务的占比能有效发挥金融服务的社会效益，促进ESG发展，但长尾客户金融需求少量、高频、高风险，绿色金融资金期限长、环保效益难以评价等特性将形成较高的发展成本，难以持续。#02新兴数字科技为金融ESG发展提供解决方案传统模式下，金融ESG发展一般是依靠规范企业信息披露、引导公众和媒体监督、培养社会绿色发展理念等途径来推动，如今，新兴数字科技则为促进金融ESG发展提供了全新的解决方案。尤其是伴随人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴数字科技的逐步成熟，金融机构正形成全新的场景金融、开放银行、平台银行等服务模式，为现阶段金融ESG发展突破瓶颈提供了全新路径。一是可通过建设智慧运营平台，全面落实节能、环保等要求，并及时公布ESG信息，提升品牌价值。例如，基于物联网和区块链技术提供的可信数据采集传递技术，可支持全新的流程构架体系，打造高效率、低能耗的展业模式，降低金融机构实现绿色发展的能耗。同时，通过实时发布ESG发展信息，金融机构还可进一步提升社会影响力、树立品牌形象，有效激发金融机构推动ESG发展的动力。二是可构建客户、金融机构、环评机构和监管机构的数据同步系统，通过多元数据分析穿透信息障碍。例如，基于区块链技术，金融机构可有效同步数据并保证其真实、安全、可追溯，因此通过构建基于区块链的多方数据平台，即可在明确信息披露制度和金融业务相关信息需求的情况下，将ESG融资需求方的信息发布与专业评估、金融机构审核、监管机构监督等步骤实时同步，突破信息壁垒。三是针对现阶段金融机构ESG业务专业能力不足等问题，可将专业机构能力进行SaaS封装，金融机构针对性进行选择补强，同时结合智能服务机制和机器学模型进行双向能力提升。例如，在金融机构采购相关SaaS产品后，可通过智能模式或人工远程服务高效获取相关服务支持，将专业机构能力与传统金融服务能力有效结合，从而降低人员队伍转型和培训成本。同时，通过云框架还可实现无需停机运维的同步升级，最终有效控制风险，降低改造成本。四是数字科技可通过改变传统金融业务逻辑和经营理念，降低ESG发展成本。在数字科技的支持下，物理空间中极度分散的普惠金融需求、“三农”金融需求等可以在数字空间中有效聚集，形成全新的业务场景，金融机构通过落地场景金融可显著降低展业成本，实现风控闭环，并通过大数据评估降低ESG业务多要素考核带来的人力、流程成本，逐步缓解社会性和商业效益之间的矛盾。此外，在金融业务理念层面，基于数字原生设计将可突破传统业务模式，实现创新发展。例如，通过数字科技可构建面向实体经济的数字孪生场景，全面整合物流、商流、信息流、资金流等数据，在开展财务分析的同时实时掌控ESG数据，在产业层面实现智能化经营、精准节能环保与可持续发展。在此基础上，引入API等规范化接入方式，还可使金融服务与经济活动有效融合、智能预判，从而在金融业务的前、中、后期实现卓越运营。未来，在全新服务理念的支持下，金融机构必可发挥出更大的社会效能，全面实现金融ESG发展。#03金融ESG发展要素平台设计当前，金融ESG发展所面临的综合性问题需要多方共同打造一个全面助力其发展的生态体系，如监管机构、金融机构、金融科技服务机构、专业评估机构等各方需协调配合，共同推进金融ESG发展。其中，金融机构应在准确评估自身能力基础的情况下，形成推进ESG发展的战略目标和方向，继而进行针对性投入和能力建设，实现自身ESG发展并服务实体经济转型提升。金融科技服务机构作为金融ESG发展的重要合作伙伴，应整合相关科技服务能力打造综合性解决方案，通过提供技术架构、业务架构升级服务，助力金融机构提升对ESG要素的理解能力。例如，神州信息基于自身金融科技服务经验和对产业模式的理解，以未来银行架构ModelB@nk5.0为指引，综合物联网数据平台、金融AI超脑、区块链和全栈自主可控的云服务能力，为金融机构提供了全栈式ESG发展解决方案，并可助力其无缝对接专业评估机构、监管机构，形成可信、高效的ESG发展体系框架。专业评估机构、监管机构应明确金融ESG发展评估、监管指标和制度框架，对金融机构自身经营的ESG升级和由金融业务引导推动全社会ESG发展产生的效益能够进行有针对性的评估和监管，共同构建金融ESG发展生态体系。在技术层面，神州信息根据现阶段我国金融业务ESG发展所面临的难点及新兴数字科技的能力特征，创新构建了金融ESG能力平台。金融ESG能力平台通过在资源层引入物联网、区块链等技术，可高效采集和连通数据资源，并进行初步的数据存储和分析清洗，平衡协调数据的时效性、准确性、安全性和隐私性。同时，通过在能力层全面对接资源层数据，并结合技术中台、数据中台，以及金融ESG超脑的云计算资源、分布式构架和人工智能框架，平台还可进行符合金融ESG发展需求的模型建设，输出针对环境保护、社会效益和治理架构评估的模型体系，沉淀包括支持ESG评估、风险管理、金融产品设计、监管分析和监管申报等在内的数字科技能力，并对功能组件进行有效解耦，打造可对能力进行模块化拼接组合与高效输出的能力中台，进一步提升效率、降低成本。此外，金融ESG能力平台通过在应用层搭载能力模块，针对金融ESG发展需求进行灵活组合，构建相关智能应用，可高效支持ESG要素判别、数据挖掘发展评估、风险管理等需求，全面服务金融ESG发展。综上，通过新兴数字科技助力金融ESG发展，不仅可突破传统模式瓶颈，有效提升金融行业的绿色、可持续发展水平，还可通过金融服务为全社会的ESG发展升级提供资金支持和数字科技能力，助力“碳达峰、碳中和”目标达成，服务实体经济实现高质量发展。

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