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光大银行上半年营收降2.47%,不良贷款“双升”

24日,光大银行公布2023年半年度报告。报告期末,光大银行资产总额6.76万亿元,比上年末增加4574.18亿元,增长7.26%。报告期内,光大银行实现营业收入765.20亿元,同比下降2.47%;实现净利润242.19亿元,同比增长3.30%。


(相关资料图)

利息净收入、

手续费及佣金净收入均下降

拆分来看,2023年上半年,光大银行实现利息净收入547.33亿元,同比下降3.43%,利息净收入占比71.53%,同比下降0.71个百分点。

数据显示,光大银行净利差1.75%,同比下降24BPs;净利息收益率1.82%,同比下降24BPs,主要是受LPR下调及让利实体经济政策导向等因素影响,生息资产平均收益率同比下降15BPs。

利息收入方面,报告期内,光大银行实现利息收入1250.16亿元,同比增加66.20亿元,增长5.59%,主要是贷款和投资规模增长。其中,贷款和垫款利息收入882.11亿元,同比增加32.25亿元,增长3.79%;投资利息收入277.27亿元,同比增加16.93亿元,增长6.50%,主要是投资规模增长;拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入39.50亿元,同比增加18.62亿元,增长89.18%,主要是拆出、存放同业及买入返售金融资产规模增加和收益率上升。

利息支出方面,报告期内,光大银行利息支出702.83亿元,同比增加85.62亿元,增长13.87%,主要是客户存款利息支出增加。其中,客户存款利息支出462.42亿元,同比增加50.70亿元,增长12.31%,主要是客户存款规模增加和存款利率上升。

数据显示,2023年上半年,光大银行手续费及佣金净收入134.45亿元,同比下降9.37%,主要是银行卡服务手续费收入同比减少4.68亿元。另外,结算与清算手续费同比减少3.23亿元;理财服务手续费同比减少2.22亿元;代理服务手续费同比减少1.13亿元;托管及其他受托业务佣金同比减少0.18亿元;承兑及担保手续费同比减少1.31亿元,承销及咨询手续费同比减少0.76亿元。

除利息收入、手续费及佣金净收入外,光大银行其他收入83.42亿元,同比增加13.98亿元,增长20.13%,主要是汇兑净收益增加。

零售非利息净收入同比下降

半年报显示,报告期内,光大银行零售金融业务实现营业收入342.55亿元,同比增加12.53亿元,增长3.80%,占该行营业收入的44.77%,其中,零售净利息收入252.46亿元,同比增长9.83%,占该行净利息收入的46.13%;零售非利息净收入90.09亿元,同比减少10.04%,占该行非利息净收入的41.35%。

报告期末,该行零售存款余额(含保证金存款中的零售部分)1.2万亿元,比上年末增加1368.29亿元,增长12.83%。零售贷款余额(不含信用卡)1.06万亿元,比上年末增长0.85%。不难看出,该行零售贷款增速低于零售存款。

财富管理业务方面,报告期内,实现个人财富管理手续费净收入43.47亿元,占该行手续费净收入的32.33%,其中,代理保险收入同比增长81.03%。

私人银行业务方面,报告期末,光大银行私行客户59759户,比上年末增加3233户,增长5.72%。管理私行客户资产6014.55亿元,比上年末增加332.70亿元,增长5.86%。

信用卡业务方面,报告期末,信用卡客户4954.58万户,新增189.92万户;交易金额1.24万亿元,同比下降10.13%;时点透支余额4523.76亿元(不含在途挂账调整);实现业务收入225.41亿元,同比增长4.90%。

不良贷款“双升”

资产质量方面,截至6月末,光大银行不良贷款余额488.21亿元,比上年末增加41.47亿元;不良贷款率1.30%,比上年末上升0.05个百分点;关注类贷款率1.86%,比上年末上升0.02个百分点;逾期贷款率1.93%,比上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率188.56%,比上年末上升0.63个百分点。

从不良贷款的业务类型看,企业不良贷款余额308.99亿元,比上年末增加28亿元,占比63.29%,较上年末上升0.39个百分点。零售贷款不良贷款余额179.22亿元,比上年末增加13.47亿元,占比36.71%,较上年末下降0.39个百分点。

从不良贷款的行业分布看,制造业、房地产业和批发和零售业不良贷款余额排前三位,分别为86.92亿元、72.84亿元和55.95亿元,也是不良贷款余额占比前三的行业,占比分别为17.80%、14.91%和11.46%。

光大银行称,该行严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求,制定风险分类新规过渡期实施方案,优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠道,加大不良资产处置清收力度,及时精准开展不良资产认责和违规问责。

此外,光大银行还表示,该行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼,其中大部分为收回不良贷款而主动提起。报告期内该行不涉及重大被诉、仲裁案件。截至报告期末,该行未取得终审判决的被诉及仲裁案件444件,涉案金额13.45亿元。上述诉讼及仲裁不会对该行财务或经营成果构成重大不利影响。

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