建行中期业绩会回应存量房贷调整：具体细则还没出来，对净息差和利润总体影响不大

“关于存量房贷调整的具体实施细则还未出台，各家银行正在和监管部门保持密切沟通。” 8月24日，建设银行首席财务官生柳荣在2023年中期业绩发布会上表示，由于具体细则还未出台，其对净息差和利润的影响还不能详细测算。但总体影响不大，根据此前的测算，LPR（贷款市场报价利率）调降和存款利率下降对于利润的影响大体上可以相互抵消。

8月23日晚间，建设银行发布半年业绩报，截至2023年6月末，实现总资产38.25万亿元，同比增长13.55%；营业收入为4003亿元，同比下降0.59%。受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，利息净收入同比下降1.73%；净利差从去年中报的1.90%下行至目前的1.60%；归母净利润1673亿元，同比增长3.36%。

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截至6月末，建设银行发放贷款和垫款总额23.13万亿元，较上年末增加1.94万亿元，增幅9.13%。其中，公司类贷款和垫款总额为13.78万亿元，新增贷款主要投向基础设施行业、制造业、批发和零售业等领域；个人贷款和垫款总额为8.53万亿元；票据贴现7760.16亿元。

建设银行副行长崔勇在业绩会上表示，下半年，建行将继续加大对零售信贷、重大基础产业、乡村振兴、科创金融，文化、旅游、教育、康养等重点领域的信贷支持。

值得注意的是，由于个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响，因此上半年建设银行个人住房贷款投放较上年同期提升4.28%，但个人住房贷款规模6.41万亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅1.13%。

建设银行副行长李运表示，近几个月，相比4月峰值，提前还款业务量已经趋于稳定。

光大证券金融业首席分析师王一峰分析，从贷款结构上来看，建设银行对公贷款投放仍保持较高景气度，息差承压背景下，票据等低息资产压降力度加大，信贷结构优化。对公贷款行业投向层面，交运仓储、租赁商服、制造业仍为前三大主要投放领域，存量占比达50%，同年初基本持平。

其中，公司类住房租赁贷款、普惠金融、绿色贷款上半年分别新增166亿元、1903亿元、2460亿元，住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”稳步推进。零售贷款层面，上半年消费贷、经营贷分别新增734亿元、1935亿元，同比多增512亿元、1128亿元；住房按揭减少约714亿元，同比少增1674亿元，形成拖累零售贷款增长的主要因素。

资产质量方面，报告期内建设银行不良贷款余额3166.36亿元，较上年末增加 238.11亿元；不良贷款率 1.37%，较上年末下降 0.01 个百分点；关注类贷款占比 2.50%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率233.48%，较上年末增加2.95个百分点。

按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况看，公司类贷款和垫款的不良率由2022年末的2.08%下降至2023年6月末的1.88%；个人贷款和垫款的不良率由2022年末的0.55%上升至2023年6月末的0.61%。

建设银行表示，受LPR下调等因素影响，贷款收益率下降；债券投资收益率因市场利率整体走低下行；存款受市场竞争加剧和结构变化等因素影响，付息水平高于上年同期。净利差为1.60%，净利息收益率（即净息差）为1.79%，同比均下降30个基点。

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