金融电子化 | 神州信息ModelB@nk5.0的实践启示

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距离ModelB@nk5.0发布一年后，神州信息董事长郭为在《数字化的力量》一书中谈到“基于科技的发展以及银行业的变化，也为了满足银行业数字化型的需求，ModelB@nk5.0应用而生”。

在数字化转型的当下，国内商业银行终将直面一个必答题——怎么转型以及转型路径是什么？如果说，信息化建设还可以借鉴参考，那么数字化转型，大家更多处于摸索和实践的阶段。而且，国内不同规模的商业银行自身技术能力参差不齐，更是增加了转型的难度。如果能有一条通用的技术架构蓝图或者路径可能会减低银行数字化转型的难度和成本，银行可以在通用蓝图路径上专注进行精细化业务服务模式的创新。也正是基于这样的考虑，神州信息于2021年正式对外发布了具有数云融合技术特性的第五代未来银行整体架构体系ModelB@nk5.0。

历经时光打磨和检验，ModelB@nk5.0面向未来的架构指引作用更加凸显，在神州信息首席业务专家崔蕾看来，ModelB@nk5.0并非神州信息设计而来，而是金融行业一旦迈上数字化转型之路，就会自然而然地沿着这一架构思路前行。它的可行性和指引性是水到渠成的事情，神州信息的幸运在于预见和创新，这与公司对金融科技的本质理解、长期探索与坚持实践息息相关。

从政策来看，十四五规划、《金融科技发展规划（2022—2025年）》明确提出了充分发挥数据要素作用，大力推进产业数字化转型，金融服务能力要有力支撑创新驱动发展、数字经济、乡村振兴、碳达峰碳中和等战略实施。成方金融科技论坛上，央行副行长潘功胜也表示，金融数字化转型之路，正以“数字技术+数据要素”为驱动，将数字思维、数字元素持续注入金融服务流程，将金融业务与生产生活场景深度融合，推动企业底层资产数字化、产业链条透明化，促进小微企业融资增量扩面、提质降本，发挥数据要素倍增作用加快农村信用体系建设，提升农村金融承载能力和农民金融服务可得性。

从市场实践来看，无论国有银行、股份制银行还是区域银行，金融服务实体下沉场景，中台建设有力支撑创新，数据资源转化数据资产的案例已如雨后春笋般涌现，银行业的数字化转型方兴未艾！金融机构依据自身的战略发展和业务诉求打造核心竞争力，侧重方向和建设顺序各有不同，却不断验证ModelB@nk5.0五层架构体系的行业前瞻性和可行性。

ModelB@nk5.0五层架构体系包括场景链接层、全周期旅程服务层、中台化能力输出层、数据资源积累层和体系化的组织管理层，每一层当下以及未来所要做的事情一目了然，最终实现数字化转型目标。它不仅能帮助银行实现跨组织、跨业务、跨管理、跨技术和跨能力的融合，还能帮助银行更好地开展生态场景的链接和服务的融合，比如通过社群、农银、税银、银企、供应链等场景接入，推动银行服务实体经济能力的下沉，满足用户需要，服务产业发展。而且，基于数据要素进行银行数据资产的管理和服务，需要相匹配的数字技术能力。ModelB@nk5.0将微服务理念融入中台建设，可实现多维能力的灵活组合，满足敏态创新需求。自带云原生基因，可支撑多云技术路线，并满足国家信创安全的要求。

关键词： 神州信息 数字技术 金融电子化